小贷行业迎来监管新规：强化小额分散原则，促进稳健发展
近日，国家金融监督管理总局正式发布了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），标志着小额贷款（简称“小贷”）行业即将迎来新一轮的监管变革。该《征求意见稿》旨在进一步规范小额贷款公司的经营行为，加强监督管理，促进其稳健经营和健康发展。
《征求意见稿》明确了小额贷款公司开展业务应当坚持小额、分散的原则，充分发挥其灵活、便捷的优势，践行普惠金融理念。小贷公司主要服务对象包括小微企业、农户和个人消费者等群体，旨在通过提供便捷的资金支持，促进扩大消费和实体经济发展。
在业务范围上，《征求意见稿》指出，小额贷款公司可以依法经营发放小额贷款、商业汇票贴现以及与贷款业务相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。同时，小贷公司不得发行或代理销售理财、信托、基金等金融产品，以防范金融风险跨领域传播。
在经营区域方面，《征求意见稿》延续了监管部门一贯的“注重服务当地”的要求，规定小额贷款公司应当立足当地，在经依法批准的区域范围内开展业务，不得跨省、自治区、直辖市开展业务。跨地市展业的条件由省级地方金融管理机构具体规定，网络小额贷款公司的经营区域条件则另行规定。
在贷款集中度方面，《征求意见稿》提出了严格的限制条件。小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十五。对于网络小额贷款公司，单户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元，用于生产经营的各项贷款余额不得超过人民币一千万元。这些规定旨在防止小贷公司过度集中风险，保障其稳健运营。
此外，《征求意见稿》还强调了消费者权益保护的重要性。小贷公司应当落实消费者权益保护主体责任，建立健全消费者权益保护体制机制，将消费者权益保护要求贯彻到业务流程各环节。在贷款用途、利率、催收等方面，小贷公司均需严格遵守相关规定，确保借款人的合法权益不受侵害。
对于合作贷款业务，《征求意见稿》也提出了明确的监管要求。小贷公司与第三方机构合作开展贷款业务时，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包；不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；联合贷款单笔出资比例不得低于百分之三十等。这些规定旨在规范小贷公司与第三方机构的合作行为，防范合作风险。
值得注意的是，《征求意见稿》还列出了小贷公司的负面清单，明确禁止了一系列违法违规经营行为。这些规定将有助于进一步净化小贷市场环境，促进行业健康发展。
总体来看，《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》的发布标志着小贷行业将迎来更加严格的监管环境。随着监管政策的不断完善和落实，小贷公司有望在实现自身稳健发展的同时，为更多的小微企业、农户和个人消费者提供优质的金融服务。
